۶ قاعده جدید اتحادیه اروپا در مبارزه با پولشویی

اقتصاد معاصر – مهرداد حاجی‌زاده فلاح، مشاور ارشد مبارزه با پولشویی: در ۲۴ آوریل، پارلمان اروپا به طور رسمی بسته آینده ضد پولشویی را تأیید کرد، اصلاحاتی که در ۵ سال گذشته در حال انجام است. از زمانی که کمیسیون اروپا پیشنهاد خود را در ژوئیه ۲۰۲۱ منتشر کرد و حتی قبل از آن، درباره اینکه چگونه این اصلاحات چشم انداز پیشگیری از جرم مالی اتحادیه اروپا را برای همیشه تغییر می‌دهد، صحبت‌های زیادی شده است. اما در عمل اوضاع چگونه تغییر خواهد کرد؟

۱. بخش املاک و مستغلات:

مجرمان اغلب پول را به عمارت‌ها و املاک فوق العاده شیک هدایت می‌کنند. تاکنون تنها اطلاعات مربوط به مالکان اتحادیه اروپا در اختیار مقامات تحقیقاتی بوده است. هنگامی که دارایی متعلق به شرکتی در یک کشور غیر اتحادیه اروپا است، تشخیص اینکه آیا ممکن است با وجوه غیرقانونی به دست آمده باشد بسیار دشوار است. قوانین جدید شرکت‌های خارجی و همچنین تراست‌هایی را که از سال ۲۰۱۴ مالکیت ملکی در اتحادیه اروپا دارند، ملزم می‌کند که در ثبت‌های مالکیت ذی‌نفع ما، افرادی را که مالک یا کنترل شرکت یا تراست هستند، ثبت کنند. کشور‌های عضو می‌توانند تاریخ مرجع را در گذشته به عقب برگردانند، اگر در نظر بگیرند که خطرات خاصی این امر را ضروری می‌کند.

۲. بخش پول نقد:

مجرمان از هیچ نوع عقب ماندگی دیجیتالی رنج نمی‌برند. با این حال، هر بازپرسی به شما خواهد گفت که از بین تمام ابزار‌هایی که برای شستن عواید غیرقانونی وجود دارد، پول نقد انتخاب ترجیحی مجرمان است. چرا؟ زیرا انتقال آن آسان، کاملاً ناشناس است. البته در اتحادیه اروپا اکثر نقل و انتقالات نقدی کاملاً تمیز هستند. پذیرش مستمر و در دسترس بودن پول نقد یک موضوع مهم برای مصرف کنندگان است. اما زمانی که مبالغ هنگفتی از پول نقد در معاملات استفاده می‌شود، ریسک جرم بسیار بیشتر و مدیریت آن بسیار دشوارتر است. به همین دلیل، قوانین جدید سقفی در سراسر اتحادیه اروپا برای پرداخت‌های نقدی کلان تعیین می‌کند که ۱۰۰۰۰ یورو تعیین شده است که کشور‌های عضو می‌توانند در صورت نیاز بر اساس ریسک‌های ملی خاص، آن را کاهش دهند. این رقم بالا از هرگونه تأثیر منفی بر معاملات روزانه جلوگیری می‌کند، اما همچنین تضمین می‌کند که آپارتمان‌ها یا خانه‌ها را نمی‌توان با بسته‌های پول نقد خرید.

۳. بخش اقلام لوکس:

مجرمان عاشق سنگ‌های قیمتی، طلا و سایر فلزات گرانبها هستند. از این اقلام می‌توان برای پولشویی به روش‌هایی استفاده کرد که تقریباً مشابه استفاده از پول نقد است. اما هر قطعه جواهری برای مجرمان جذاب نیست، چیزی که برای آنها جذاب است قطعات با ارزش است. بنابراین، قوانین جدید از کسانی که با این اقلام گرانبها معامله می‌کنند، می‌خواهد هنگام فروش اقلامی با قیمت ۱۰۰۰۰ یورو یا بیشتر، مشتریان خود را بررسی کنند. سایر کالا‌های لوکس مانند خودرو‌های با ارزش بالا، قایق‌های تفریحی و هواپیما نیز هنگام سرمایه‌گذاری یا تبدیل درآمد‌های غیرقانونی بسیار مفید هستند. 

۴. کمپین‌های جمع‌آوری کمک‌های مالی ساختگی:

تامین مالی جمعی می‌تواند یک راه جایگزین عالی برای دسترسی به منابع مالی پروژه‌ها، بدون نیاز به دریافت وام باشد. وقتی صحبت از پروژه‌های خیریه به میان می‌آید، سرمایه‌گذاری جمعی به کمک‌های کوچک اجازه می‌دهد تا تغییر واقعی ایجاد کند. برای جلوگیری از تبلیغ کمپین‌های جعلی برای جمع‌آوری کمک‌های مالی، قوانین جدید اتحادیه اروپا نیازمند پلتفرم‌های تامین مالی جمعی است که مالکان پروژه را قادر می‌سازد تا با کمک‌کنندگان بالقوه ارتباط برقرار کنند، مالکان پروژه و پروژه مورد نظر را بررسی کنند؛ بنابراین هرگونه تلاش برای سوء استفاده از سرمایه‌گذاری جمعی به سرعت شناسایی و گزارش می‌شود.

۵. بخش رمزنگاری:

دنیای دیجیتال پر از فرصت است. با این حال، با فرصت‌ها، خطراتی نیز به وجود می‌آید. اتحادیه اروپا یک چارچوب محکم ایجاد کرده است که اطمینان نظارتی را برای توسعه صنعت کریپتو فراهم می‌کند، در حالی که از مصرف کنندگان و سیستم مالی ما محافظت می‌کند از جمله در برابر خطرات جنایی. در واقع، از پایان سال جاری، مجموعه‌ای جامع از قوانین این بخش را تنظیم خواهد کرد. از منظر مبارزه با پولشویی، این به معنای قابلیت ردیابی کلیه نقل و انتقالات دارایی‌های رمزنگاری شده مربوط به اتحادیه اروپا، اعمال الزامات ضد پول‌شویی برای ارائه دهندگان خدمات دارایی‌های رمزنگاری مطابق با استاندارد‌های بین المللی و نظارت دقیق بر اجرای این قوانین است. مشابه چک‌های انجام شده در بانک‌ها و سایر نهاد‌های بخش مالی. این یعنی ارائه دهندگان خدمات دارایی‌های رمزنگاری شده با سطح قابل توجهی از فعالیت در بازار داخلی و در معرض خطرات بالاتر ممکن است مبارزه با پولشویی تحت نظارت مستقیم سازمان آینده (AMLA) باشند.

۶. بخش صنعت فوتبال:

فوتبال محبوب‌ترین ورزش اروپاست و در واقع بازی در یک تیم فوتبال یا لذت بردن از مسابقات هیجان انگیز جذاب است. فوتبال حرفه‌ای فقط یک ورزش نیست، بلکه یک صنعت چند میلیارد یورویی است و این آن را برای مجرمان جذاب می‌کند. پرونده فساد فیفا و درز‌های فوتبال در سال ۲۰۱۵ خطرات اعمال مجرمانه مرتبط با این ورزش را مورد توجه قرار داد. برای کاهش این خطرات، قوانین جدید مکمل اقدامات خودتنظیمی در سطح اروپایی و ملی است و باشگاه‌های فوتبال و عوامل فوتبال را ملزم می‌کند تا برخی از تراکنش‌های مالی مانند نقل و انتقال بازیکنان، سرمایه‌گذاری‌ها و حمایت‌های مالی را بررسی کنند. 

تغییر واقعی با بسته جدید AML در راه است. این یک تفاوت کلیدی در زمین ایجاد می‌کند و یکپارچگی سیستم مالی را بیشتر بهبود می‌بخشد.