صنایع کوچک در انتظار افزایش خدمات بیمه و صدور ضمانت‌نامه‌

به گزارش اقتصاد معاصر؛  صنایع کوچک در شرایط اقتصادی و تحرمی با مشکلاتی از جمله کمبود سرمایه در گردش، ناترازی های انرژی ناشی از قطعی برق و گاز، نوسان نرخ ارز، تامین مواد و اولیه، کاهش قدرت خرید مردم و سایر موارد دست و پنجه نرم می کنند که نیاز به حمایت و پشتیبانی نهادهای مربوطه هستند.

صنایع برای اینکه بتوانند چرخ دنده های تولید را به صدا دربیاورند نیاز به خدمات رسانی از سوی نهادهای مربوطه هستند تا با حفظ نیروی اشتغال به روند تولید ادامه دهند.

«صندوق حمایت از سرمایه‌گذاری صنایع کوچک» یکی از نهادهای حمایتی زیر نظر وزارت صنعت، معدن و تجارت است که به صورت رسمی از سال ۱۳۸۵ کار خود را شروع کرده و توانسته است خدماتی را به صنایع هر چند محدود ارائه کند.

خدمات این صندوق به توسعه صنایع کوچک از طریق ارائه خدمات تضمین اصل و سود تسهیلات اعطایی بانک‌ها یا مؤسسات مالی و اعتباری است همچنین حمایت‌های صندوق برای ایجاد و توسعه صنایع کوچک از طریق ارائه ضمانت‌نامه اعتباری تا سقف ۱۰ میلیارد تومان و ضمانت‌نامه پیمانکاری تا سقف ۲۰ میلیارد تومان است.

درباره نقش خدماتی، صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک با شاهپور قاسمی مدیرعامل این صندوق به بحث و گفت و گو نشستیم.

افزایش سرمایه صندوق تا ۲ هزار میلیارد تومان

قاسمی با اشاره به اینکه سرمایه این صندوق در سال جاری به ۲ هزار میلیارد تومان افزایش خواهد یافت، می گوید: سرمایه ثبت شده این صندوق ۳۰۰ میلیارد تومان است که تا دو ماه آینده قرار شده تا ۲۵۰ میلیارد تومان به این رقم افزوده شود.

وی اضافه می کند: قرار است با همکاری نهادها و موسسه های مربوطه سرمایه این صندوق به ۲ هزار میلیارد تومان برسد در این صورت تا ۶ برابر میزان سرمایه، مجاز به صدور ضمانتنامه های قانونی برای صنایع کوچک و افزایش خدمات دهی هستیم.

مدیرعامل صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک، به وظایف این صندوق در سطح کشور اشاره کرده و معتقد است این صندوق باید نقش بیشتری در صنعت و اصناف ایفا می کرد اما در طول این سال ها، اطلاع‌رسانی و شناساندن آن در جامعه صنفی و صنعتی کم‌رنگ بوده با اینکه اقداماتی نیز صورت گرفته است.

وی با بیان اینکه این صندوق با جامعه‌ای بالغ بر ۹۰۰ هزار واحد صنفی در سطح کشور در ارتباط است که حدود ۵۲ هزار واحد صنعتی در شهرک‌های صنعتی همکاری دارد، می‌گوید: بسیاری از این واحدها از وجود صندوق و خدمات آن بی‌اطلاع هستند؛ به‌ویژه واحدهای کوچک‌تر زیر ۵۰ نفر که در تشکیلات صنفی قرار دارند.

قاسمی عنوان می کند: در سال‌های گذشته، فعالیت اصلی صندوق بر ضمانت‌نامه‌ها متمرکز بوده اما در برنامه‌های توسعه‌ای این صندوق، وظایف جدیدی مانند پرداخت تسهیلات از طریق موسسات اعتباری و ارائه بیمه به واحدهای صنفی و صنعتی به آن افزوده شده است.

وی با تاکید بر اینکه اجرای وظایف صندوق، نیازمند زیرساخت‌های مناسب، آیین‌نامه‌های تخصصی و نیروی انسانی مجرب است می گوید: با وجود این، صندوق هنوز به اندازه کافی معرفی نشده است و نیازمند اقدامات گسترده‌تر برای اطلاع‌رسانی است از این رو یکی از پیشنهادات، همکاری با فرمانداری‌های سطح کشور است، زیرا فرمانداران حوزه‌های شهرستانی را زیر پوشش دارند و می‌توانند نقش مهمی در معرفی صندوق و خدمات آن ایفا کنند.

مدیرعامل صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک، خاطر نشان می کند: ارتباط با مراکز پژوهشی و فناوری و معرفی صندوق به آن‌ها نیز در دستور کار قرار گرفته است. در این راستا، کارگزاری‌های خصوصی در حوزه ضمانت‌نامه‌ها شناسایی شدند که در صورت نیاز، صندوق هزینه خدمات را پرداخت می‌کند تا فشار مالی بر درخواست‌کنندگان وارد نشود و خدمات رایگان ارائه شود.

توسعه کارگزاری ها برای خدمات رسانی به صنایع کوچک

وی اضافه می کند: توسعه کارگزاری‌ها در سطح شهرستان‌ها و استان‌ها مدنظر است، به‌گونه‌ای که افراد حقیقی و حقوقی در حوزه‌های مختلف بتوانند با آشنایی کافی با سیستم‌های دیجیتال، نقش کارگزار را بر عهده بگیرند. این اقدام می‌تواند به گسترش خدمات و افزایش بهره‌وری کمک کند.

قاسمی با بیان اینکه تحریم‌ها و سیاست‌های انقباضی بانک ها، پرداخت تسهیلات به صنایع را محدود کرده است، می گوید: صندوق با منابع داخلی و همکاری با بانک‌ها قصد دارد منابع مالی خود را اهرم‌سازی کند تا بتواند تسهیلات بیشتری را به صنایع کوچک ارائه دهد چراکه افزایش سرمایه تا سقف ۲ هزار میلیارد تومانی امکان اهرم‌سازی چند برابری در پرداخت تسهیلات را فراهم می‌کند.

وی از بروزرسانی سامانه این صندوق در ارائه خدمات به صنایع کوچک خبر داده و می گوید: در حوزه فناوری، سامانه‌های نرم‌افزاری برای مدیریت خدمات طراحی و در حال راه‌اندازی است. سامانه قبلی که برای صندوق‌ خریداری شده بود، پاسخگوی نیازهای فعلی نیست و نیازمند توسعه و یکپارچه‌سازی است.

مدیرعامل صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک عنوان می کند: قرار است سامانه جدید در مدت ۶ ماه آینده، راه‌اندازی و عملیاتی شود، و تمامی فرآیندهای مربوط به درخواست‌ها، صدور ضمانت‌نامه‌ها، تسهیلات و بیمه در آن یکپارچه شود؛ این سامانه، علاوه بر تسهیل فرآیندهای داخلی، امکان دسترسی آسان‌تر و آنلاین برای متقاضیان در سراسر کشور را فراهم می‌کند، به‌طوری‌که حتی در صورت عدم حضور فیزیکی، کارهای مربوط به وام و ضمانت‌نامه‌ها قابل انجام باشد.

افزایش سرمایه صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک تا سقف ۲ هزار میلیارد تومانی امکان اهرم‌سازی چند برابری در پرداخت تسهیلات را فراهم می‌کند.

وی بر ضرورت معرفی و توسعه فعالیت‌های صندوق، بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، همکاری با نهادهای دولتی و خصوصی و افزایش سرمایه برای ارتقاء خدمات تأکید کرده و می گوید: سال گذشته حدود ۱.۷ میلیارد تومان ضمانت‌نامه صادر شد به طوری که مجموع مبلغ ضمانت نامه های صادر شده از زمان تأسیس صندوق تا کنون به ۲.۷ میلیارد تومان رسید و انتظار می‌رود با همکاری بانک ها و نهادهای مربوطه در چند ماه آینده روند صدور و ضمانت‌نامه‌ها افزایش یابد.

قاسمی می گوید: امسال نسبت به سال گذشته، تعداد ضمانت‌نامه‌های صادر شده حدود ۵۶ درصد رشد داشته، اما تعداد ضمانت‌نامه‌های تمدید شده کاهش یافته است؛ بر اساس اصول بانک‌ها چون پرداخت تسهیلات در دو یا سه ماه اول صورت نمی گیرد آمارها روند کاهشی دارد و از تابستان امسال، صدور ضمانت‌نامه‌های جدید روند رو به رشدی می گیرد.

وی به برنامه های پیشنهادی این صندوق به نفع صنایع اشاره کرده و می گوید: رقم فعلی برای ضمانت‌نامه‌های اعتباری، حدود ۱۰ میلیارد تومان است، باید با توجه به افزایش تورم و شاخص‌های اقتصادی، کمی افزایش یابد.

صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک، پیشنهاد می‌دهد که حداقل سقف ضمانت‌نامه‌های اعتباری از ۱۰ به ۲۰ میلیارد تومان برسد، در حالی که برای ضمانت‌نامه‌های پیمانکاری، این سقف از ۲۰ به ۴۰ میلیارد تومان افزایش یابد.

کارمزد صندوق حمایت از سرمایه گذاری باید رایگان شود

مدیرعامل صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک با اشاره به اینکه فلسفه وجودی این صندوق، حمایت است، می گوید: نگاه وزارتخانه صنعت، معدن و تجارت در صندوق‌های صنعتی صرفاً انتفاعی نیست، بلکه هدف اصلی آن خدمت‌رسانی و کمک به صنعت کشور است. این صندوق‌ها برای معرفی و ترویج خدمات به جامعه صنعت تأسیس شده‌اند تا بتوانند در شرایط فعلی و مشکلات منطقه‌ای نقش مؤثری ایفا کنند.

قاسمی عنوان می کند: درآمد و کارمزد حاصل از صدور ضمانت‌نامه‌ها بسیار کم است؛ برای مثال، در سال اول تنها ۱.۵ درصد و پس از تمدید ۰.۷۵ درصد کارمزد دریافت می‌شود که این مبلغ برای صندوق سودآور نیست. ضمن اینکه پیشنهاد ما این است که خدمات صدور ضمانت‌نامه باید کاملاً رایگان باشد.

وی به دو دیدگاه در توسعه صنایع کوچک اشاره کرده و می گوید: یک دیدگاه معتقد است باید صنایع بزرگ را تقویت کرد تا به عنوان پیشران اقتصاد عمل کنند و دیدگاه دوم بر رشد صنایع کوچک تأکید دارد، زیرا در سطح جهانی و در بسیاری از کشورها، توسعه صنایع کوچک منجر به رشد صنایع بزرگ و در نتیجه رشد اقتصادی می‌شود.

وی بیان می کند: در کشور ما حدود ۴۰ تا ۴۴ درصد اشتغال مربوط به صنایع کوچک است و این صنایع ۸۵ درصد سهم در تعداد واحدهای صنعتی را دارند، اما سهم آن‌ها در ارزش افزوده، رشد اقتصادی و تولید ناخالص داخلی بسیار پایین است. این نقیصه به دلیل ضعف حمایت‌ها و آسیب‌پذیری صنایع کوچک است.

مدیرعامل صندوق حمایت از سرمایه گذاری صنایع کوچک معتقد هست که با حمایت‌های مالی مناسب و بهره‌گیری از ابزارهای نوین، می‌توان مشکلات صنایع را حل کرد و در آینده، با رفع تحریم‌ها و مذاکرات مثبت، وضعیت مالی کشور بهتر خواهد شد و محدودیت‌های نقل و انتقالات مالی کاهش می‌یابد.

وی به حضور این صندوق در نمایشگاه نمایشگاه صنعت مالی (بورس، بانک و بیمه) اشاره کرده و می گوید: این نمایشگاه فرصت مناسبی برای معرفی خدمات این صندوق است تا با همکاری همه جانبه بین نهادهای مربوطه و صنایع کوچک بتوان در آینده اقتصادی کشور تحولی ایجاد کرد./ایرنا